科学研判，不搞“一刀切”，人民银行聊城市分行——推进涉诈“资金链”精准治理

　　本报讯 （尹腾淑 杨远航） “感谢银行工作人员高效便捷的服务，解决了账户无法收款的大麻烦！”3月5日，聊城一家购物广场负责人说。

　　原来，2月21日，该购物广场因财务账户接收涉诈资金导致70余个关联账户被冻结管控，严重影响正常经营。经查，该购物广场账户被冻结系犯罪嫌疑人通过购买购物卡套现黄金并兑换虚拟币的洗钱行为所致。人民银行聊城市分行指导该企业开户银行快速甄别涉案账户，启用“涉诈账户快速解冻窗口”，对已查证无涉案关联的账户当日解除管控，为企业及时挽回损失10万余元。

　　据了解，为深入贯彻关于打击治理电信网络诈骗的决策部署，抓好优服务与防风险，进一步提升“资金链”治理措施的精准度和有效性，人民银行聊城市分行指导辖内银行机构坚持支付为民理念，统筹便民服务和风险防控，多措并举保障群众资金安全，助力经济社会高质量发展。

　　推进账户科学管理，提升精准治理水平。人民银行聊城市分行指导商业银行不断深化账户分类分级管理，结合客户身份核实情况，考虑客户账户交易需求，设置新开账户交易功能，并对存量账户功能进行及时调整，2月份对1.9万个账户功能进行动态调整；进一步健全“白名单”管理机制，指导商业银行将与本机构存在工资代发、社保代扣等签约业务的52.2万个人账户、0.73万个商户低风险账户纳入“白名单”。

　　优化账户救济服务，保障群众支付需求。人民银行聊城分行将账户解控时效、申诉处理满意度等指标纳入银行年度评估，并指导商业银行优化账户救济服务，保障群众支付需求。指导齐鲁银行聊城分行建立“三色”账户风险管控模式：依据涉诈风险等级对账户进行“红、橙、绿”三类分级管控，“绿色”低风险账户可“先解冻后报备”，最大限度提升客户账户使用便利度。指导潍坊银行聊城分行开辟账户解控线上线下救济“双通道”，通过手机银行“账户状态查询”功能实时跟踪解控进度，多方位、全时段满足群众申诉需求。指导建设银行聊城分行创新建立“智能预审+人工核验+银警会商”三级申诉处理机制，提升账户解控救济工作规范化、科学化水平，有效压缩涉诈账户争议处置时效，降低涉诈账户救济成本。

　　持续开展宣传教育，筑牢全民反诈防线。人民银行聊城市分行组织辖内银行机构开展反诈知识与《电信网络诈骗及其关联违法犯罪联合惩戒办法》宣传活动。线上以各银行微信公众号、微博、抖音等媒体平台为阵地，宣传最新诈骗案例、反诈技巧和反诈知识；线下发挥银行网点点多面广的优势，举办别开生面的网点“微沙龙”，利用客户等待时间普及预防电信诈骗知识。同时，深入社区、企业等，开展“反诈知识进万家”活动，结合本地最新真实案例，引导公众树立理性的金融消费观念，提升风险识别与防范能力，筑牢全民反诈防线。